為深入貫徹落實(shí)黨的二十大、二十屆三中全會(huì)精神,踐行以人民為中心的發(fā)展思想,切實(shí)提升社會(huì)公眾金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力,營(yíng)造和諧健康的金融環(huán)境,環(huán)球印務(wù)圍繞“金融為民譜新篇,守護(hù)權(quán)益防風(fēng)險(xiǎn)”的主題,向投資者普及非法金融活動(dòng)和電信詐騙相關(guān)知識(shí)。
一、防范非法金融活動(dòng)
1、什么是非法金融活動(dòng)
非法金融活動(dòng)是指違法進(jìn)行的一切金融活動(dòng),包括合法金融機(jī)構(gòu)(即金融體系內(nèi))發(fā)生的非法金融活動(dòng)和金融體系外的(即社會(huì))非法金融活動(dòng)。
2、常見的非法金融活動(dòng)
?⑴.非法金融廣告?:違反法律法規(guī)、缺乏相應(yīng)資質(zhì)、虛假宣傳或夸大其詞的金融廣告,例如廣告中無風(fēng)險(xiǎn)提示、虛假承諾、夸大宣傳、高回報(bào)承諾、利用權(quán)威形象等。
?⑵.非法集資?:未經(jīng)有關(guān)部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定,以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式,向不特定對(duì)象吸收資金。例如編造虛假項(xiàng)目或訂立陷阱合同承諾高額收益,吸收公眾存款、利用合法的外衣或名人效應(yīng)來騙取群眾信任等。
⑶.“代理維權(quán)”黑灰產(chǎn)?:不法分子通過網(wǎng)站、自媒體平臺(tái)等發(fā)布信息,聲稱可以“減免債務(wù)”“修復(fù)征信”“代理退保”,“減免息費(fèi)”以“維權(quán)不成功不收費(fèi)”等為宣傳噱頭,虛構(gòu)成功案例,打著為消費(fèi)者維權(quán)的旗號(hào),誘導(dǎo)消費(fèi)者,以謀求非法利益。
?⑷.“套路貸”?:不法分子以非法占有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使他人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)?!钡认嚓P(guān)協(xié)議,通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù),并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段達(dá)到非法占有他人財(cái)物的目的。
?⑸.非法薦股:無相關(guān)資格的機(jī)構(gòu)或個(gè)人通過網(wǎng)絡(luò)直播、微信、微博、或相關(guān)炒股課程向投資者提供證券投資分析、預(yù)測(cè)或建議,并以各種目的收取高額服務(wù)費(fèi)。?
?3、如何防范非法金融活動(dòng)
⑴.保護(hù)好個(gè)人信息。不隨意透漏個(gè)人敏感信息,如身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等,不隨意點(diǎn)擊不明鏈接,以防被不法分子利用。
⑵.核實(shí)機(jī)構(gòu)資質(zhì)。切勿通過非法渠道參與金融投資,在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前,要查看該機(jī)構(gòu)是否取得工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照,是否取得金融監(jiān)管部門的經(jīng)營(yíng)許可證,理財(cái)產(chǎn)品是否在其批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的范圍內(nèi)。
⑶.警惕過高回報(bào)承諾。對(duì)參與的金融投資要充分了解其風(fēng)險(xiǎn),關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)與收益是否匹配,對(duì)那些聲稱能提供遠(yuǎn)高于市場(chǎng)平均水平回報(bào)且?guī)缀鯚o風(fēng)險(xiǎn)的投資機(jī)會(huì)保持高度懷疑,切記“高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)”的原則,切莫貪圖小恩小惠,警惕虛假金融產(chǎn)品宣傳。
⑷.警惕非正規(guī)的融資和配資活動(dòng),對(duì)那些沒有合法資質(zhì)和監(jiān)管的融資、配資平臺(tái)始終保持警惕。
二、防范電信詐騙
近年來,隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展,詐騙手段快速翻新,迷惑性不斷增強(qiáng),嚴(yán)重侵害公眾財(cái)產(chǎn)安全與合法權(quán)益。為此,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布防范新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)提示,提醒廣大群眾警惕花樣翻新的騙局,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力,守護(hù)好自己的錢袋子。
1、新型電信網(wǎng)絡(luò)詐騙主要類型
⑴.“共享屏幕”類詐騙。不法分子以“提升信用卡額度”“取消名下不實(shí)貸款”“注銷保險(xiǎn)服務(wù)”“航班延誤退費(fèi)”“贈(zèng)送禮品”等為借口,向個(gè)人發(fā)送短信或撥打電話,誘導(dǎo)消費(fèi)者下載指定的聊天軟件、網(wǎng)絡(luò)視頻會(huì)議軟件,并讓個(gè)人開啟軟件的“共享屏幕”功能,以便不法分子“實(shí)時(shí)監(jiān)控”消費(fèi)者手機(jī)、電腦屏幕,“指導(dǎo)”消費(fèi)者進(jìn)行銀行卡綁定、密碼修改等操作,同步獲取個(gè)人銀行賬戶、密碼、驗(yàn)證碼等重要信息,從而盜取銀行卡資金。
⑵.“AI換臉擬聲”類詐騙。不法分子以“網(wǎng)店客服”“營(yíng)銷推廣”“招聘兼職”“婚戀交友”等為借口,通過微信、電話等方式聯(lián)系消費(fèi)者,采集發(fā)音、語句或面部信息。利用“換臉”“擬聲”等技術(shù)合成消費(fèi)者虛假音頻、視頻或圖像,模擬他人聲音或形象騙取信任,以借錢、投資、緊急救助等借口誘導(dǎo)其親友轉(zhuǎn)賬匯款,或提供銀行賬戶密碼等敏感信息,隨后立即轉(zhuǎn)移資金。此外,不法分子還可能對(duì)明星、專家、執(zhí)法人員等音視頻進(jìn)行人工合成,假借其身份傳播虛假消息,從而實(shí)現(xiàn)詐騙目的。
⑶.虛假網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)類詐騙。不法分子假借債券投資、股票投資、貴金屬投資、期貨投資等概念,在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布消息宣稱“穩(wěn)賺不賠”,吸引群眾關(guān)注。并將個(gè)人拉入“投資”群聊,然后冒充投資導(dǎo)師、理財(cái)專家,以“專家內(nèi)幕”虛假消息誘導(dǎo)投資,或通過婚戀交友平臺(tái)與個(gè)人確定婚戀關(guān)系,再以有“內(nèi)部消息”“特殊資源”等誘騙個(gè)人參與投資,引導(dǎo)個(gè)人在偽造或仿冒的投資平臺(tái)進(jìn)行投資,并以小額投資返利作為誘餌,不斷引導(dǎo)個(gè)人加大資金投入,隨后迅速轉(zhuǎn)移資金。
⑷.網(wǎng)絡(luò)游戲產(chǎn)品虛假交易類詐騙。不法分子在網(wǎng)絡(luò)游戲或社交平臺(tái)中發(fā)布虛假的游戲賬號(hào)、裝備、點(diǎn)卡買賣信息,以“低價(jià)出售”“高價(jià)收購(gòu)”為噱頭,吸引游戲玩家關(guān)注。對(duì)想低價(jià)購(gòu)買游戲產(chǎn)品的玩家,不法分子誘導(dǎo)其繞過正規(guī)游戲交易平臺(tái)與其進(jìn)行線下交易,當(dāng)玩家支付錢款后,不法分子便消失無蹤;對(duì)想高價(jià)出售游戲產(chǎn)品的玩家,不法分子誘騙其登錄虛假交易網(wǎng)站進(jìn)行交易,并以各種理由要求玩家先繳納保證金、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用才可“提現(xiàn)”,并不斷要求玩家充值更多金額,隨后迅速轉(zhuǎn)移資金。
2、如何防范電信詐騙
⑴.不盲目不輕信,不貪小利防騙局。樹立科學(xué)理性的投資理財(cái)觀念,提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和信息甄別能力,對(duì)退還費(fèi)用、禮品贈(zèng)送、保本高息、高價(jià)收購(gòu)等“天上掉餡餅”的說辭保持警惕,避免貪圖小便宜,遭受大損失。避免盲目跟風(fēng)或投機(jī)心理,不輕信來路不明“小道消息”,不輕信“穩(wěn)賺不賠”或“保本高收益”等說辭。在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)并仔細(xì)閱讀合同條款,充分評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,選擇符合自身需求的產(chǎn)品,提升識(shí)騙防騙能力,謹(jǐn)防財(cái)產(chǎn)遭受損失。
⑵.拒絕“共享屏幕”,保護(hù)信息防泄露。增強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)意識(shí),妥善保管身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、賬戶密碼、驗(yàn)證碼、個(gè)人生物識(shí)別等信息。不隨意點(diǎn)擊不明鏈接,不隨意下載陌生軟件、注冊(cè)陌生平臺(tái)或添加陌生好友,對(duì)個(gè)人社交賬戶的安全狀況保持警惕,拒絕陌生人“共享屏幕”要求,避免無關(guān)人員操縱本人手機(jī)、電腦等電子設(shè)備,避免因個(gè)人信息泄露造成經(jīng)濟(jì)損失。同時(shí),應(yīng)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)措施,定期檢查賬戶安全設(shè)置,及時(shí)發(fā)現(xiàn)并處理異常情況。
⑶.轉(zhuǎn)賬匯款嚴(yán)把關(guān),謹(jǐn)慎操作護(hù)財(cái)產(chǎn)。涉及轉(zhuǎn)賬、匯款操作時(shí)要提高警惕,防范資金被騙風(fēng)險(xiǎn)。在接到涉及要求轉(zhuǎn)賬匯款的電話、短信或網(wǎng)絡(luò)信息時(shí),及時(shí)通過官方機(jī)構(gòu)核實(shí)信息的真實(shí)性,不輕信陌生人的轉(zhuǎn)賬要求或誘導(dǎo)信息,不貿(mào)然向陌生人提供的賬號(hào)轉(zhuǎn)賬匯款,不隨意向無關(guān)賬戶轉(zhuǎn)賬打款。在轉(zhuǎn)賬匯款前,務(wù)必認(rèn)真核對(duì)對(duì)方身份和信息,確保資金是轉(zhuǎn)給真正可信任的人員或機(jī)構(gòu)。
⑷.正規(guī)渠道保權(quán)益,遭遇詐騙速報(bào)警。群眾如遇經(jīng)濟(jì)糾紛,應(yīng)依法通過正規(guī)渠道進(jìn)行維權(quán),可通過第三方調(diào)解組織進(jìn)行調(diào)解、向司法機(jī)關(guān)提起訴訟。如發(fā)現(xiàn)自己陷入詐騙陷阱導(dǎo)致資金受損,或發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索,應(yīng)保存好聊天記錄、通話錄音、交易截屏等有關(guān)證據(jù),及時(shí)向公安機(jī)關(guān)反映。同時(shí),不可輕信網(wǎng)絡(luò)上自稱“網(wǎng)警”“黑客”等組織或人員,避免再次受騙。
以上部分內(nèi)容轉(zhuǎn)載自國(guó)家金融監(jiān)督管理總局。